Intervista su Live Social Radio International sul tema “CONSULENTI FINANZIARI INDIPENDENTI”

Con la situazione economica attuale e con l’amplificarsi dei rischi in cui può incorrere l’imprenditore è diventato di fondamentale importanza per loro ricercare professionisti competenti, con una conoscenza ampia del’ #patrimonio dell’ #imprenditore”, in grado di affiancarli e supportarli in tutti gli aspetti contrattuali in essere con le banche ed individuare eventuali criticità o anomalie che troppo spesso emergono e producono inefficienze e rischi per l’ #azienda. Per questo ho partecipato al #Master #CORPORATE di Consultique SCF SpA  incentrato su uno studio operativo utile sia per migliorare le proprie competenze e per ampliare le proprie conoscenze su servizi specifici che possono essere erogati in questo ambito.

TECNICHE PER LA CONSULENZA FINANZIARIA ALLE IMPRESE

  • Le conseguenze di Basilea 3 e 4 sul sistema bancario italiano e sulle aziende
  • Gli impatti della crisi economico/finanziaria sul processo del credito bancario e sulla struttura finanziaria delle aziende
  • Impatto della nuova normativa sul credito alle imprese
  • Come valutare la situazione economica, finanziaria e patrimoniale delle aziende
  • Come tenere sotto controllo il costo del credito bancario
  • Casi pratici

UNO STRUMENTO DI’INFORMAZIONE STRATEGICO PER L’AZIENDA: LA CENTRALE RISCHI DI BANCA D’ITALIA

  • Analisi della nuova visura Centrale Rischi Banca d’Italia
  • Interpretare i dati della Centrale Rischi: evitare le errate segnalazioni
  • Strumenti in grado di attenuare il rischio creditizio – Focus Fondo Centrale di garanzia
  • Principali differenze con la Centrale Rischi delle banche
  • Come influisce la visura Centrale dei Rischi nella concessione del credito

I FONDI PENSIONE E IL WELFARE AZIENDALE

  •  I Flexible Benefit introdotti dalla normativa
  •  I vantaggi per le aziende e i lavoratori
  •  I premi di produttività
  •  Fondi pensione e TFM
  •  Il welfare per abbattere il fisco degli amministratori

ANALISI DEI RAPPORTI CON GLI ISTITUTI DI CREDITO

  • Le varie tipologie di finanziamento: metodologie di valutazione
  • Come individuare potenziali anomalie presenti nei contratti di finanziamento e novità giurisprudenziali sul tema
  • Un approccio proattivo per risolvere eventuali situazioni di criticità (casi pratici)
  • Approfondimento: i derivati stipulati dalle imprese italiane (casi pratici)
  • La nuova Direttiva 34 test di efficacia, modalità di calcolo del fair value e corretta imputazione dei derivati all’interno del bilancio d’esercizio

LA LIQUIDITA’ AZIENDALE

  • Come gestire la liquidità aziendale

Presidente CONSOB parla dei Consulenti Finanziari Indipendenti ( Autonomi)

“I Consulenti Indipendenti hanno come unico obiettivo la soddisfazione del cliente e nessun conflitto di interesse con l’impresa di appartenenza”

Relazione organismo vigilanza consulenti finanziari

Alle ore 11.30, presso la Sala della Regina di Palazzo Montecitorio, è stata presentata la Relazione annuale dell’Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei consulenti finanziari. E’ intervenuto il vicepresidente della Camera, Fabio Rampelli. Ha illustrato Carla Rabitti Bedogni, presidente dell’Organismo.

Testimonial EASY APPLY di Consultique

Quando fai un percorso ti capita di incontrare persone molto interessanti. A me è successo con lo staff di Consultique. E credo ci sia stata reciprocità.

https://www.consultique.com/it-it/easy-apply-liscrizione-semplice-al-nuovo-albo-v1.aspx

FEEONLY Summit 2019

Un vero onore essere il testimonial dell’evento principe dedicato alla Consulenza Finanziaria Indipendente.

https://www.feeonlysummit.com/

Il consulente finanziario indipendente, chi è e cosa fa

Associato NAFOP 2019

Come le azioni possono ridurre il rischio di longevità

ISTRUZIONE PER GLI INVESTITORI

Sopravviverai ai tuoi risparmi?

Nel tempo, i consigli per vivere più a lungo sono diventati più pratici: mangiare bene, fare attività fisica regolare, consultare un medico. Tuttavia, con l’aumentare delle aspettative di vita, molte persone faranno fatica a risparmiare abbastanza per i loro lunghi anni di pensionamento.

Tenere una ponderazione azionaria più forte nel tuo portafoglio può aiutarti a risparmiare abbastanza fondi per la tua vita.

Aspettative di vita più lunghe, infatti, in tutto il mondo, più persone vivono più a lungo.

Anno     Aspettativa di vita alla nascita, mondo

  • 1960     52,6 anni
  • 1980     62,9 anni
  • 2000     67,7 anni
  • 2016     72,1 anni

Nonostante ciò, molte persone sottovalutano quanto a lungo vivranno. Perché?

Si confrontano con i parenti più anziani.

Circa il 25% delle variazioni nella durata della vita è un fattore genetico, ma non è l’unico fattore che conta. Anche il sesso, lo stile di vita, l’esercizio fisico, la dieta e anche lo status socioeconomico hanno un grande impatto. Ancora più importante, le innovazioni nel settore sanitario e tecnologico hanno contribuito a prolungare le aspettative di vita nel corso dell’ultimo secolo.

Si riferiscono alla speranza di vita alla nascita.

Questa è la statistica più comunemente citata. Tuttavia, l’aspettativa di vita aumenta con l’età. Questo perché sono sopravvissuti a molte potenziali cause di morte prematura – compresi i maggiori rischi di mortalità spesso associati all’infanzia.

Rischio di longevità

Tra una vita più lunga e previsioni imprecise, si sta creando un problema.

Rischio di longevità : molti investitori si trovano di fronte alla possibilità che sopravvivranno ai loro risparmi per la pensione.

Quindi, qual è la soluzione? Una strategia consiste nella composizione del portafoglio di un investitore, con una ponderazione più forte del comparto azionario.

Una delle decisioni più importanti che un investitore prenderà è la sua asset allocation.

Come guida, molte persone hanno fatto riferimento alla regola “100 anni”. Ad esempio, un uomo di 40 anni detiene il 60% di risparmio di denaro mentre un 80 enne ne detiene il 20% .

Con l’aumento delle aspettative di vita e l’allungamento degli orizzonti temporali, un portafoglio più aggressivo è diventato sempre più importante. Oggi i professionisti suggeriscono una regola più vicina a 110 o a 120 anni.

Ci sono molte ragioni per cui gli investitori dovrebbero prendere in considerazione una forte ponderazione azionaria. Le azioni hanno una forte performance a lungo termine

  1. Le azioni offrono rendimenti molto più elevati rispetto ad altre classi di attività nel tempo. Non solo superano l’inflazione con un ampio margine.
  2. Prelievi limitati ai piccoli prelievi annuali Al momento del pensionamento, un investitore di solito ritira solo una piccola percentuale del proprio portafoglio ogni anno. Ciò limita il rischio al ribasso delle azioni, anche nei mercati ribassisti.
  3. Il potenziale di guadagno può bilanciare il rischio del portafoglio. Alcuni anziani sani stanno scegliendo di lavorare in pensione per rimanere attivi. Ciò significa che hanno più potenziale di guadagno e sono meglio equipaggiati per recuperare le perdite che il loro portafoglio potrebbe subire.
  4. Gli orizzonti temporali si estendono oltre la durata della vita. Molte persone, in particolare gli investitori benestanti, vogliono trasmettere la propria ricchezza ai propri cari dopo la loro morte. Dato il lungo orizzonte temporale, attraverso le azioni, il portafoglio è meglio equipaggiato per cavalcare il rischio e massimizzare i rendimenti.

Rischio superiore, premio potenzialmente più alto

Tenere le azioni può essere un esercizio di disciplina psicologica. Un investitore deve essere in grado di cavalcare gli alti e bassi del mercato azionario.

Se possono, ci sono buone probabilità che vengano premiati. Allocando più azioni nel loro portafoglio gli investitori aumentano notevolmente le probabilità di andare in pensione ogni volta che lo desiderano, con fondi che dureranno per tutta la vita.

Un’introduzione alla volatilità del mercato

Quasi tutte le attività vedono fluttuazioni di valore nel tempo.

Ma mentre le oscillazioni dei prezzi sono un fenomeno comune nella maggior parte delle classi di attività esistenti, sono le più famose nel mercato azionario.

Questi movimenti al rialzo e al ribasso dei prezzi sono noti come volatilità , che è definita come “una misura della frequenza e della gravità del movimento dei prezzi in un dato mercato”.

Perché certe volte sono più volatili di altri?

Nel breve termine, la volatilità è guidata dalle variazioni della domanda, che è in gran parte correlata alle variazioni delle aspettative di rendimento. Queste aspettative possono essere influenzate da:

  • Rapporti sulle entrate
  • Nuovi dati economici
  • Cambiamenti alla leadership dell’azienda
  • Nuove innovazioni
  • Mentalità della mandria
  • Cambiamenti politici
  • Variazioni del tasso di interesse
  • Oscillazioni del sentiment di mercato
  • Altri eventi (economici, politici, ecc.)

Spesso i media e gli investitori assegnano certe narrative ai cambiamenti di prezzo, ma la realtà è che il mercato azionario è molto complesso e ha molti fattori sottostanti che guidano i movimenti.

Ciò che alla fine conta per la volatilità è la domanda: se le scorte aumentano o diminuiscono in un dato giorno, possiamo dire in via definitiva che la domanda di scorte è stata più (o meno) della scorta di scorte.

Dal punto di vista tecnico, la volatilità è una misura statistica della dispersione dei rendimenti per un dato indice di sicurezza o di mercato in un periodo di tempo specifico.

In altre parole, due titoli possono avere lo stesso tasso medio di rendimento in un anno, ma uno può avere spostamenti giornalieri dell’1%, mentre l’altro può saltare del 5% ogni giorno. Quest’ultimo stock ha una deviazione standard più alta dei rendimenti e quindi ha una maggiore volatilità.

Ecco cosa devi sapere sulla deviazione standard, che è una misura comune di volatilità:

  • Circa il 68% dei rendimenti è compreso tra +/- 1 deviazione standard
  • Per calcolare la deviazione standard, le differenze devono essere quadrate. Ciò significa che le differenze negative e positive sono combinate
  • La deviazione standard indica la probabilità di un determinato valore, in base ai dati passati
  • La deviazione standard, tuttavia, non mostra la direzione del movimento

Tutto ciò diventa più interessante quando guardiamo al mercato nel suo insieme, in cui migliaia di azioni (ciascuna con la propria volatilità individuale) si muovono su e giù contemporaneamente.

Ora che puoi vedere come la volatilità gioca con i singoli titoli, è logico che la volatilità del mercato sia la volatilità complessiva della vasta raccolta di titoli che compongono il mercato.

Negli Stati Uniti, l’indice del mercato azionario più visto è l’S&P500, una raccolta di 500 delle più grandi società quotate nel Paese. Una misura della volatilità di S & P 500 è CBOE Volatility Index, o come è noto con il suo simbolo ticker, il VIX.

La volatilità e il sentimento del mercato nel mercato generale sono importanti, perché gli esseri umani tendono a sperimentare il dolore della perdita in modo più acuto rispetto al rialzo dei guadagni – e ciò può influire sul processo decisionale a breve termine nei mercati.

Le oscillazioni negative dei prezzi nel più ampio mercato possono essere angoscianti e snervanti per gli investitori e l’elevata volatilità presenta alcune sfide:

  • L’incertezza nei mercati può portare alla paura, che può portare gli investitori a prendere decisioni che altrimenti non potrebbero prendere
  • Se alcuni flussi di cassa sono necessari in una data successiva, maggiore volatilità significa una maggiore possibilità di un deficit
  • Una maggiore volatilità significa anche una più ampia distribuzione dei possibili valori del portafoglio finale

Detto questo, la volatilità rappresenta anche una possibilità di rendimenti migliori del previsto, e per gli investitori a lungo termine che sono pazienti, la volatilità può aiutare a generare risultati.

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